Hesaplama Metodolojisi ve Kaynaklar
NetBorç simülasyon araçlarının kullandığı matematiksel formüller, yasal oranlar, vergi bileşenleri ve hesaplama varsayımları hakkında şeffaf bilgilendirme.
1. Hesaplama Araçlarının Temel Çalışma Mantığı
Matematiksel modeller ve yasal referanslar
AKredi Kartı Asgari Ödeme Oranı Modeli (BDDK Düzenlemeleri)
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) mevzuatlarına göre kredi kartlarında asgari ödeme oranı kart limitine göre kademelendirilmektedir:
- 50.000 TL ve Altı Limitler: Dönem borcunun asgari %20'si.
- 50.000 TL Üzeri Limitler: Dönem borcunun asgari %40'ı.
- BDDK Ortak Limit Kuralı: Bir müşterinin aynı bankaya ait birden fazla kredi kartı bulunması durumunda, banka bazlı toplam limit 50.000 TL'yi aşıyorsa tüm kartlara %40 asgari oranı uygulanır. NetBorç simülatörü aynı bankadaki kartları gruplayarak bu etkiyi otomatik tespit eder.
BTaksitli Nakit Avans ve Vergi Çarpanı Formülü
TCMB tarafından yayımlanan azami akdi faiz oranı baz alınır. Bireysel kredi kartı işlemlerinde faiz tutarına %15 BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) ve %15 KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) olmak üzere toplam %30 yasal vergi yükü eklenir:
Taksit tutarları, eşit taksitli kredi itfa formülü (annuite) kullanılarak hesaplanır.
CAvalanche (Çığ) ve Snowball (Kartopu) Strateji Algoritmaları
Tüm kartların asgarisi ödendikten sonra artan aylık bütçenin tamamı en yüksek faiz oranına sahip karta tahsis edilir. Matematiksel olarak toplam ödenen faizi minimize eden yöntemdir.
Faiz oranına bakılmaksızın en düşük bakiyeli borca odaklanılır. Hızlı kart tasfiyesi ile psikolojik motivasyon sağlama amacıyla modellenir.
2. Resmî Kaynaklar ve Parametre Kontrol Süreci
Güncel mevzuat takibi
NetBorç hesaplama motorunda kullanılan tavan faiz oranları ve vergi parametreleri aşağıdaki resmî kaynaklar referans alınarak periyodik olarak gözden geçirilmektedir:
- TCMB (Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası): Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/16 ve değişiklikleri).
- BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu): Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik ve Kurul Kararları.
- Gelir İdaresi Başkanlığı / Mevzuat: BSMV ve KKDF yasal fon ve vergi oranları.
Son Parametre Doğrulama Dönemi: 2026 yılı güncel TCMB azami faiz oranları ve BDDK 50.000 TL kademeli limit eşiği baz alınmaktadır.
3. Simülasyon ile Gerçek Ekstre Neden Farklılaşabilir?
Banka uygulamalarındaki değişkenler
NetBorç simülasyonları standartlaştırılmış matematiksel modeller sunar. Ancak bankanızın gerçek ekstresi ile simülasyon sonuçları arasında küçük kuruş veya gün farkları görülebilir:
Günlük Faiz & Valör
Bankalar faizi hesap kesim tarihi ile son ödeme tarihi arasındaki gerçek takvim günü (28, 30, 31 gün) üzerinden işletir.
Yuvarlama Kuralları
Her bankanın çekirdek bankacılık yazılımında kuruş basamaklarındaki yukarı/aşağı yuvarlama yöntemleri ufak farklar yaratabilir.
Ek Masraf ve Ücretler
Kart aidatı, nakit çekim komisyonu veya gecikme faizi gibi kalemler simülasyona sonradan yansıyabilir.
Sorumluluk Reddi: NetBorç simülatörleri bağlayıcı finansal teklif veya yatırım tavsiyesi niteliği taşımaz. Kesin ödeme planı için lütfen bankanızın resmî hesap özetini baz alınız.
Kendi Kartlarınızı Canlı Simüle Edin
Asgari ödeme ve taksitli nakit avans araçlarını ücretsiz deneyebilirsiniz.